Pentadbiran sementara: konsep dan ciri pengenalan

Terdapat dua peringkat untuk mengisytiharkan bank tidak solven: pentadbiran sementara dan pembubaran. Tetapi sebelum ini, ada yang membezakan satu lagi: mewujudkan status masalah kewangan dan institusi kredit. Apa artinya bagi pendeposit dan pemberi pinjaman bank? Apakah langkah-langkah yang boleh diambil jika maklumat tentang keadaan sedih telah tiba?

Maklumat am

Pentadbiran sementara adalah langkah pertama ke arah mengisytiharkan sebuah institusi kewangan bankrap. Ia bermula dengan fakta bahawa sesetengah institusi diisytiharkan tidak solven oleh keputusan Bank Pusat. Untuk melakukan ini, terdapat beberapa syarat dan peruntukan tertulis yang dibingkaikan dalam undang-undang yang berasingan. Keputusan Bank Sentral ditransmisikan ke Agensi Jaminan Deposit dan diterbitkan di situs web resmi. Kemudian, seorang pegawai khas dilantik ke mana pihak pengurusan bank mewakilkan kuasanya. Inilah pengenalan pentadbiran sementara.

Pada masa yang sama, semua tangkapan yang dikenakan dikeluarkan dari harta institusi kewangan dan kredit, penalti untuk tunggakan lewat tidak dikenakan, dan syarat pemiutang dan pendeposit tidak berpuas hati. Sekiranya seseorang menyaman bank, maka tuntutan tersebut ditolak, dan proses itu ditamatkan. Jika anda berjaya mendapatkan keputusan mahkamah yang memihak kepada anda, ia dipindahkan ke perkhidmatan eksekutif, dan pentadbiran sementara diperkenalkan di sini, maka anda boleh melupakannya. Dalam kes ini, pengeluaran itu digantung, dan jika pembubaran bank bermula, ia ditutup. Iaitu, sejak mula kebangkitan badan mula berfungsi, tidak akan mungkin untuk mendapatkan sesuatu secara paksa. Anda mesti berusaha untuk mengeluarkan wang anda sebelum ini.

Bagaimana ia berfungsi?

Pentadbiran interim Bank Pusat di Promsvyazbank adalah penyelesaian yang agak segar dan bercita-cita tinggi, contohnya mudah untuk mempertimbangkan bagaimana semuanya berfungsi. Objek yang dipilih adalah penting secara sistematik. Pada masa pengenalan kedudukan istimewa, dia berada di tempat kesepuluh dengan aset sebanyak 1.23 trilun rubel! Ia telah memutuskan untuk menyusun semula dan menyediakan kecairan untuk meningkatkan kestabilan kewangan. Di Promsvyazbank, pentadbiran sementara Bank Negara tidak mengejutkan. Dia dijangka, dan khabar angin tentang pengenalan mula beredar tidak lama sebelum keputusan itu. Secara umum, ini bukan pilihan paling teruk bagi institusi kewangan.

Ia telah diputuskan bahawa pentadbiran sementara Promsvyazbank akan berusaha untuk mendapatkannya. Oleh itu, ia diharapkan dapat meneruskan kegiatannya di masa depan. Walaupun tidak ada kepastian mutlak dalam hal ini. Jadi, sebagai contoh, dikatakan sebelum ini bahawa prosedur yang bertujuan untuk penyembuhan telah bermula lebih awal, walaupun mereka bertindak dalam bentuk yang lembut dan implisit. Formalisasi, malangnya, mencadangkan bahawa tidak mungkin untuk mencapai matlamat. Di samping itu, pengenalan pentadbiran sementara di Promsvyazbank dan penyusunan semula menunjukkan bahawa mereka akan menyelamatkannya melalui belanjawan, iaitu wang pembayar cukai. Harus diingat bahawa ia diproses menggunakan mekanisme baru. Sebagai tambahan kepadanya, pentadbiran sementara diperkenalkan dengan cara yang sama di Binbank, serta Rost Bank, Rossgosstrakh, Trust dan Otkrytie FC.

Apakah kedudukan struktur yang berada di bawah kawalan luaran?

Keadaan ini berbeza. Sekiranya kita bercakap tentang Promsvyazbank, maka permintaannya dikemukakan untuk meningkatkan jumlah rizab sebanyak 100 bilion rubles, walaupun penganalisis dan kepimpinan lama mendakwa bahawa ini terlalu banyak untuknya.Terdapat beberapa pengiktirafan dalam pasaran kewangan, tetapi agak sedikit. Jadi, sebagai contoh, pentadbiran sementara Promsvyazbank mencatatkan kewujudan bon kekal bernilai setengah bilion dolar, serta tiga isu Eurobonds subordinat berjumlah $ 1.033 bilion.

Oleh kerana sekatan-sekatan yang diperkenalkan, struktur di bawah kawalan pengurusan luaran tidak popular, dan ramai yang cuba mencuba nasib mereka dan mengeluarkan wang mereka dalam keadaan kecemasan. Tetapi untuk melakukan ini sangat bermasalah: undang-undang menetapkan bahawa hanya orang-orang yang telah menamatkan istilah untuk memindahkan deposit mempunyai hak untuk melakukannya. Di samping itu, sekatan telah diperkenalkan pada pengeluaran - kini anda boleh mendapatkan tidak lebih daripada 1.4 juta Rubles dalam satu tangan.

Tetapi apa yang berlaku di institusi kewangan itu sendiri? Pada mulanya, semua dokumentasi dimasukkan ke dalam susunan dan audit keadaan semasa dijalankan. Maksudnya, betapa banyak pinjaman diberikan, kepada siapa, pada kepentingan apa, bahagian bahagian pembayaran balik, dan sebagainya. Juga, untuk menyediakan pembayaran kepada pemegang deposit, dianggarkan berapa banyak wang yang diperlukan. Dalam praktiknya, tidak semua orang terpakai, jadi jumlahnya akan sedikit kurang.

Apa yang patut dilakukan pelabur dan peminjam?

Apakah algoritma perilaku di sini? Jadi pentadbiran interim diperkenalkan di Promsvyazbank. Seorang pendeposit (orang perseorangan) yang mempunyai akaun terbuka, mempunyai sijil deposit berdaftar atau perjanjian yang disimpulkan mengenai pemindahan wang, ingin menerima wang sendiri. Dalam kes ini, haknya dijamin oleh kerajaan. Jika kita bercakap mengenai perusahaan, dan juga orang-orang yang tuntutannya melebihi 1.4 juta rubles, maka tuntutan mereka akan dibayar secara eksklusif dengan perbelanjaan harta bank. Mereka mempunyai status pemiutang.

Apa yang perlu dilakukan untuk mendapatkan wang mereka kepada pelabur? Idealnya, tidak ada apa-apa. Anda perlu menunggu notis bertulis mengenai bank mana yang anda boleh hubungi untuk menerima amaun yang terhutang. Tenggat waktu tertentu telah ditetapkan untuk ini, tetapi dalam praktiknya tidak dihormati. Jika pemberitahuan itu tidak datang, maka ini tidak bermakna bahawa wang itu tidak akan diterima. Hanya dalam kes ini, anda perlu menghantar surat berdaftar yang dijamin kepada agensi insurans deposit. Ia mesti memasukkan maklumat berikut:

1. Maklumat bahawa kontrak telah tamat tempoh.
2. Ada wang dalam akaun dan ada keinginan untuk menerima jumlah yang dijamin.
3. Tunjukkan kod pengenalan, data pasport, butiran kontrak dan tarikh tamatnya.

Pada masa yang sama, jika mana-mana data ini telah berubah, maka surat mesti dihantar semestinya. Juga, anda tidak boleh melakukannya tanpa kes di mana terdapat tuntutan mahkamah dan bank menghitung penalti. Dalam kes ini, satu salinan keputusan mesti dilampirkan pada surat itu. Apabila bekerja dengan institusi kewangan, sangat penting untuk mendokumenkan segala yang mungkin. Dan juga untuk memastikan pemuliharaan dan kegunaan selanjutnya dari maklumat yang dikumpulkan. Lagipun, kita semua orang, dan pentadbiran interim di Promsvyazbank atau struktur lain yang serupa tidak terkecuali. Dokumen mungkin hilang, atau sesuatu yang lain akan berlaku kepada mereka, yang akan menyebabkan kesukaran menggunakannya.

Kapan dan bagaimana ia berakhir?

Lebih sering daripada tidak, jika pentadbiran sementara telah diperkenalkan, ini menunjukkan bahawa institusi itu akan dibubarkan. Tetapi perkembangan peristiwa seperti ini tidak selalu dijumpai. Terdapat tarikh akhir yang ketat. Sekiranya untuk suatu tempoh perundangan tertentu tidak mungkin untuk menormalkan keadaan dan pemulihan aktiviti tidak berlaku, maka institusi itu akan dibubarkan.

Anda tidak seharusnya memulakan keadaan dan menarik terlalu banyak untuk mendapatkan dana sendiri. Lagipun, keupayaan untuk mendapatkan wang sendiri adalah terhad pada waktunya. Dan jika anda tidak dapat mengatasi tempoh yang diperuntukkan, maka mereka akan dibatalkan sahaja. Dan di sini, sayang, tiada siapa yang boleh membantu.Dalam keadilan, perlu diperhatikan bahawa tempoh itu mengambil masa yang agak besar, oleh itu jika sekurang-kurangnya sekali sebulan untuk mengabdikan beberapa jam untuk menyelesaikan semua kes, maka mendapatkan uang sendiri tidak akan sukar.

Dasar perundangan

Misalnya, pentadbiran sementara diperkenalkan di bank "Ugra". Apa yang menjadi asas undang-undang untuk tindakan sedemikian? Pertama sekali, adalah perlu untuk menyebut undang-undang persekutuan "Pada insolvensi (muflis) organisasi kredit", serta tindakan pengawalseliaan Bank Pusat. Di sinilah ia menunjukkan bahawa kuasa badan eksekutif adalah terhad atau digantung mengikut cara yang ditetapkan. Perkara 17 memperkatakan situasi di mana Bank Pusat mempunyai hak untuk memperkenalkan pentadbiran interim:

1. Sebuah institusi kewangan tidak dapat memenuhi keperluan pemiutang individu untuk kewajiban moneter yang diasumsikan atau tidak memenuhi pembayaran pembayaran wajib dalam jangka waktu yang melebihi tujuh hari dari tanggal kepuasan mereka sesuai dengan perjanjian yang telah disepakati sebelumnya karena tidak ada atau tidak cukup dana dalam rekening koresponden .
2. Bank membenarkan penurunan dalam ekuiti berbanding maksimum tiga puluh peratus dalam tempoh dua belas bulan yang lalu semasa melanggar piawaian yang ditetapkan oleh Bank Negara.
3. Institusi kewangan melanggar nisbah kecairan semasa yang ditetapkan oleh Bank Pusat lebih dari 20%.
4. Keperluan Bank Pusat untuk menggantikan kepala atau melaksanakan langkah-langkah yang diperlukan untuk penyusunan semula atau pemulihan keuangan organisasi tidak dipenuhi.

Legislatively menegaskan bahawa pentadbiran sementara tidak boleh lebih dari enam bulan. Bank Pusat boleh melanjutkan tempoh operasinya, tetapi hanya sehingga pembentukan struktur yang terlibat dalam penyusunan semula atau pembubaran struktur komersial. Selain itu, jika Bank Negara memperkenalkan pentadbiran sementara, maka ia tidak boleh beroperasi selama lebih dari lapan belas bulan.

Bagaimanakah undang-undang mengawal kerja?

Untuk memimpin pentadbiran dan menjadi pemimpinnya, anda mesti mempunyai sijil yang sesuai. Selepas ini, komposisi terbentuk. Kepala bertanggungjawab atas kegiatan administrasi. Jika kuasa badan eksekutif institusi kewangan digantung, maka ia bertindak tanpa kuasa wakil. Menurut artikel 21 undang-undang persekutuan yang disebut terdahulu, pentadbiran interim melaksanakan fungsi berikut:

1. Mengambil bahagian dalam pembangunan langkah-langkah yang bertujuan untuk pemulihan kewangan sebuah institusi kewangan. Di samping itu, beliau menyelia pelaksanaannya.
2. Mengurus harta institusi kewangan dalam kuasa yang diberikan.
3. Fungsi lain dalam pematuhan penuh dengan undang-undang persekutuan.

Dalam menjalankan aktiviti, pentadbiran kewangan sementara boleh menerima semua maklumat dan dokumen yang diperlukan. Transaksi hanya boleh dilakukan dengan persetujuannya. Ini terutamanya berkaitan dengan:

1. Kesimpulan transaksi yang berkaitan dengan pemindahan hak milik institusi keuangan sebagai ikrar, sewa, modal piagam pihak ketiga, serta pelupusannya dengan cara lain.
2. Tindakan dengan aset yang nilai bukunya melebihi 1% daripada nilai harta bank.
3. Penglibatan pemangku kepentingan.

Apakah fungsi yang diberikan kepada pentadbiran?

Jadi pentadbiran sementara datang ke Binbank. Apa yang diharapkan darinya? Menurut keperluan yang ditetapkan dari pentadbiran, ia adalah:

1. Realisasi badan-badan pengelolaan eksekutif.
2. Pembangunan langkah-langkah untuk pemulihan kewangan bank, organisasi dan kawalan ke atas pelaksanaan.
3. Mengambil langkah untuk memastikan keselamatan harta benda dan dokumentasi organisasi.
4. Penubuhan pemiutang, serta saiz tuntutan mereka.
5. Mengambil langkah untuk mengumpul hutang sedia ada.
6. Rayuan ke Bank of Russia dengan permintaan memperkenalkan moratorium mengenai tuntutan pemiutang yang memuaskan.
7. Fungsi lain, tetapi hanya dalam kerangka kerja rangka kerja undang-undang.

Semasa pengenalan pentadbiran interim, dia menerima:

1. Semua maklumat dan dokumentasi yang diperlukan dari badan yang mentadbir.
2. Akta bagi pihak institusi kredit di mahkamah bidang kuasa am, timbang tara dan timbang tara.
3. Hak untuk melantik wakil-wakil pentadbiran sementara ke cawangan-cawangan organisasi kewangan dan kredit, serta kepada anak-anak syarikat.
4. Tidak perlu untuk menyelaraskan keputusan dengan lembaga pengarah atau mesyuarat agung pengasasnya.
5. Boleh mengeluarkan wakil eksekutif dari bank dan menggantung pembayaran pendapatan mereka.

Anda boleh mengesahkannya dengan melihat "Ugra" bank, di mana pentadbiran sementara diperkenalkan pada tahun 2017.

Adakah terdapat cara untuk organisasi melindungi diri mereka daripada pengenalan pengurusan luar?

Ya, agak mungkin. Artikel kelima puluh dari undang-undang persekutuan "Pada insolvensi (kebangkrutan) organisasi kredit" memberikan kemungkinan untuk merayu keputusan untuk menggunakan mekanisme ini. Untuk melakukan ini, anda mesti menghubungi mahkamah timbangtara, mematuhi prosedur yang ditetapkan oleh undang-undang persekutuan. Tetapi perlu diingat bahawa proses rayuan itu sendiri tidak menggantung aktiviti organisasi sementara. Walaupun untuk mencapai penghapusan tidak mudah. Lagipun, Bank Negara membuat keputusan berdasarkan bukti penting krisis di institusi kewangan. Walau pun, sekiranya sebab-sebab yang menyebabkan pengenalan pentadbiran interim dihapuskan, maka ini akan mengubah perkara itu.

Kesimpulannya

Oleh itu, prosedur pengurusan yang bekerja di bank bermasalah dipertimbangkan. Pentadbiran interim, walaupun merupakan penyelesaian yang cukup baik untuk meminimumkan bahaya fenomena krisis, namun, ia tidak membenarkan sepenuhnya mengamankan keadaan. Secara amnya, ini adalah langkah-langkah perbatasan terakhir, dan selepas itu hanya pembubaran institusi kredit-kredit seterusnya. Pilihan terbaik adalah untuk mengelakkan keadaan daripada berkembang dengan cara yang perlu memperkenalkan kawalan luaran. Untuk melakukan ini, adalah perlu untuk membina polisi kredit bank secara optimum dan tidak mengejar keuntungan maksimum. Jika kita bercakap tentang warga biasa, kita boleh menasihati beberapa perkara:

1. Selalunya perlu tertarik dengan berapa banyak dana kredit dalam peratusan istilah yang dikeluarkan kepada orang yang berkaitan (bersekutu), dan juga tidak ada pengembalian atau kelewatan yang diperhatikan.
2. Anda perlu tahu sama ada Bank Negara tidak menganggap bank kepentingan bermasalah.
3. Ia adalah perlu untuk mengesan perubahan dalam struktur aset dan liabiliti.

Sebagai contoh: jika bilangan pinjaman masalah melebihi 5% daripada jumlah pinjaman yang dikeluarkan, maka ini adalah alasan yang baik untuk memikirkan mencari bank lain. Anda boleh, tentu saja, mengambil kesempatan, kerana institusi kewangan yang mempunyai keadaan yang menyedihkan, sering menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi ke atas deposit, tetapi di sini, seperti yang tidak pernah terdahulu, peribahasa "Perlahan anda pergi - anda akan meneruskan" adalah relevan, jadi anda tidak perlu mengambil risiko semua wang demi sedikit peratus tiba.