Свака банка је заинтересована да максимизира ризик од враћања издатих средстава приликом одобравања зајма. Наравно, да би се зајмопримци заинтересовали за ово, банка може понудити ниже стопе и друге најповољније услове за кредитирање.
По правилу, зајмодавац може да захтева залог у облику колатерала (обично за време великог зајма) или гарант. Већина се слаже са последњом опцијом, јер сматрају да је ово само формалност коју треба увести у документ. Али у стварности то уопште није тачно. Одговорност јемца и дужника, као опште правило, је солидарна. А ако главни дужник није у стању да испуни своје обавезе, ова обавеза прелази на особу која је добровољно пристала да за њу буде одговорна под условима уговора.
Ко је гарант?
Гарант може бити и физичко и правно лице, које је званично одговорно за испуњавање обавеза из уговора о зајму са дужником. Правно-правни уговор се саставља између лица и поверилаца. Одговорност жиранта зајма почиње да важи од дана који је уговорен у уговору. Особа која је одлучила да делује у интересу зајмопримца мора јасно да разуме да ће, у случају околности више силе, када дужник не може да плати дуг, мора да плати зајам и камате. 
Сигурност: Одговорност гаранције
Постоје две врсте:
- Заједнички тип. Ово је одговорност гарант, у којем он мора испунити све услове уговора о зајму тачно у истој мери као и дужник. Ако се формирају барем минималне заостале потраживања, друга особа мора да плати дуг;
- Помоћни тип. Појављује се само ако је зајмопримчева неспособност да испуни своје обавезе из уговора о зајму званично призната. У овом случају, гаранција мора или преузети сву одговорност, или помоћи у плаћању дуга.
Плаћање кредита
Најчешћи облик приликом подношења захтева за кредитне обавезе је заједничка врста одговорности. Ако се појаве проблеми са плаћањем, зајмопримац не врши месечне исплате или осигурава само делимичну отплату, онда је гарант дужан да плати дуг уместо дужника. Супсидијарна одговорност гарант је изузетно ретка. Важно је схватити да особа равноправно са зајмопримцем мора плаћати месечне исплате, узимајући у обзир нагомилане казне и одштете. У банкарској пракси се често дешава када је неколико жираната наведено на основу једног уговора о зајму одједном. Без обзира на количину, сви су одговорни за извршење уговора повериоцу. У сваком случају, пре потписивања уговора, особа мора јасно да разуме одговорност гарант за ову трансакцију. Упозорени значи наоружани.
Може ли гарант изгубити углед?
Будући да је гаранција одговорна и за плаћање према уговору о зајму, погрешно је веровање да је његова репутација у потпуној сигурности, чак и ако није повезан са новцем извученим на кредит. Свако кашњење или друге неправилности биће такође приказане у његовој кредитној историји.Ако зајмопримац из неког разлога не плати кредит, тада ће због овог стања кредитни рејтинг жиранта такође бити смањен, па ће у будућности, уколико одлучи да добије зајам и од банке примити најповољнију понуду, можда бити одбијен. Важно је напоменути да банка убудуће неће узимати у обзир чињеницу да је кредитна историја бившег жиранта оштећена због немара друге особе.
Могуће одбијање да се добије кредит код других кредитних организација
Ако појединачну понуду зајма изда банкарска организација, постојеће исплате по другим уговорима корисника кредита, као и евентуална плаћања и гаранције обавеза према другим уговорима су обавезне. Максималан износ зајма који дужник може добити биће формиран умањен за износ који већ плаћа у другим банкама.
Сваки потенцијални јемац мора схватити да све док његове постојеће обавезе не буду отплаћене, вероватно да неће моћи да добије зајам за своје личне потребе.
Да ли се извршавање обавеза може избећи?
Грађански законик Руске Федерације каже да је гарант дужан да извршава своје обавезе само у периоду који је наведен у уговору. Међутим, сваки систем има своје нијансе које могу пружити гаранцију за руку:
- По правилу, одређени термин не постоји у уговору о гаранцији. Према опште прихваћеним правилима, рок за испуњење обавеза жиранта истиче се ако банка кредитор не поднесе тужбу суду у року од годину дана од последње исплате.
- У уговору нису прецизирани јасни услови за периоде плаћања. Гарант има право да раскине своје обавезе ако у року од две године банка поверилац не поднесе тужбу на суд од тренутка међусобног потписивања уговора.
Важно је напоменути да чак и ако је одлуку донео суд, она такође има рок важења. Листови о извршном поступку такође важе три године и касније се не могу представити. Постоји још једна ситуација када дужник у договору са банком може преписати кредитне обавезе другој особи уз његову сагласност. У случају да гарант не одобрава такве радње, он има право да одбије да изврши своје обавезе и да буде гарант другог зајмопримца.
Ако се таква ситуација догодила, логично је да ће банка покушати да наметне своје услове жиранту. Он ће можда тражити да потпишете неке документе који представљају чисту формалност, али се не препоручује пристанак на такав маневар, јер ће у случају суђења било врло тешко било шта доказати.
Ако нема прихода
Гарант је одговоран у сваком случају, чак и ако нема редовну зараду. Друга ствар је да током извршења уговора таква особа можда неће пропустити банку. Али ако је у тренутку кад је трансакција била завршена, било прихода, и након што је особа изгубила посао, и даље морате да отплатите дуг. Када се створи ситуација да ни зајмопримац ни гарант не могу да испуне обавезе по основу зајма, банка припрема захтев и шаље га суду. Најчешће, банка захтева враћање целокупног износа кредита, узимајући у обзир камате одједном. Након што одлука ступи на снагу, судски извршитељи анализирају расположиви доходак обе особе, а такође имају сву надлежност да одузму имовину дужника и жиранта док се дуг у потпуности не исплати.
Врло често постоји пракса у којој дужник или гарант региструје покретну и непокретну имовину са вољеним особама, тако да у будућности извршитељи неће моћи да наплаћују дуг. Уосталом, званично нема финансијског прихода и имовине која му се може одузети. У сваком случају, одговорност жиранта се неће отказати.
Могу ли добити поврат новца?
У правилу, зајмопримац и гарант чине све напоре да избегну проблеме са банком. Ако прво лице има непредвиђене околности и неко време не може да изврши месечне исплате, онда је то гаранција. Најчешће, последње поставља питање: да ли је могуће вратити потрошени новац? Гарант има право да захтева компензацију за финансијску штету у вези са плаћањем зајма, или бар на надокнаду камате на кредит.
Као што показује пракса, у већини случајева блиски пријатељи или родбина траже да играју ову улогу, па је често незгодно доказати своја права или тражити новац путем суда. Стога, прије него што преузмете одговорност за жиранта према уговору о зајму, вриједи размислити да ли га заиста вриједи. Уосталом, најчешће након подношења захтева за кредит и исплате, односи међу људима постају не тако повољни као раније.
Након потписивања уговора о гаранцији, немогуће га је одбити испунити. Препоручује се да се пажљиво упознате са свим потребним условима и захтевима унапред како бисте, уколико дође до спора, страна у трансакцији доказала свој случај. Изузетно је важно да се унапред договорите са потенцијалним зајмопримцем који је затражио помоћ и учешће у овом поступку.
Како се заштитити?
Ако особа преузме одговорност гаранције, мора се побринути и за своје гаранције. И мада је већина људи срамота да захтева документовано обећање да ће платити зајам да би се заштитила, једноставно је потребно прибећи таквим мерама. Препоручује се посета код јавног бележника и састављање службене исправе у којој зајмопримац пристаје да испуни своје обавезе, а ако гарант мора потрошити свој новац, дужник их мора надокнадити у одређеном временском периоду. Дакле, ако се тужба поднесе на суду или након испуњавања кредитних обавеза, дужник одбије да врати потрошени новац, примитак ће бити главни разлог за повраћај новца на суду.